¿Cómo cobrar una deuda? Pasos y guía completa para su correcta gestión
Las deudas e impagos son uno de los inconvenientes económicos más habituales actualmente tanto para las empresas como los autónomos, por impedir la percepción de su capital de trabajo, lo que afecta su liquidez, así que es fundamental actuar de manera inmediata para cobrar deuda y reducir el riesgo de pérdida.
Aunque solucionar este tipo de situaciones, especialmente cuando los deudores se rehúsan a pagar la deuda en la fecha estipulada, resulta una tarea muy complicada, lo cierto es que existen diversos procedimientos para cobrar deuda, entre los que destacan:
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Comunicarse con el deudor
El primer paso para cobrar deudas eficazmente es comunicarse directamente con el deudor, por vía telefónica o correo electrónico, para notificarle acerca del impago, conocer las causas por las que no ha hecho el pago e instarle a pagar lo más pronto posible, es fundamental emplear un lenguaje respetuoso y amigable, con el fin de prevenir posibles conflictos o malentendidos.
Es importante mencionar que en la actualidad la mayoría de empresas notifican a sus clientes, antes de que el plazo de pago de la factura expire, para prevenir cualquier retraso, lo que resulta significativamente más eficaz para cobrar deudas, ya que se mantiene al día la cartera de clientes y se puede detectar de inmediato cualquier impago.
Al momento de comunicarse con el deudor, no solamente es importante especificar el monto referente al servicio o producto adquirido mediante financiamiento, debido a que también es necesario detallar las posibles consecuencias legales en caso de que se rehúse a pagar su deuda en el momento acordado.
Presentar pruebas o documentos acreditativos
Cuando el deudor continúa rehusándose a cumplir con sus responsabilidades financieras, pese a ser notificado apropiadamente, la opción más favorable para cobrar deuda es contratar los servicios de una empresa especializada en cobro de deudas, con el fin de exigir legalmente el pago del capital correspondiente o una compensación mediante el embargo de su patrimonio.
En caso de contratar a un especialista, es fundamental proporcionar todos los registros y documentos que comprueben la existencia del impago, así como también la fecha y el monto correspondiente, por lo que es indispensable guardar ordenadamente todas las facturas y tickets de caja, además de las notificaciones enviadas previamente al deudor.
Cabe destacar que en ocasiones los acreedores no cuentan con la evidencia suficiente, para demostrar las deudas de una persona natural o jurídica, lo que dificulta notablemente la percepción de su capital, ya que es poco probable lograr la aprobación de un procedimiento jurídico sin las pruebas necesarias.
Por otro lado, para cobrar deuda es fundamental actuar de manera inmediata, por el hecho de que si la gestión de un impago supera el plazo de tiempo establecido por los organismos reguladores, la deuda expirará, y será imposible para el acreedor percibir el capital, al no poder exigir su pago a través de un proceso judicial.
Establecer un plan de pago en contrato
Si el deudor no puede pagar la cantidad total de la deuda de inmediato, es posible que desee establecer un plan de pago. Esto les permite pagar la deuda en cuotas a lo largo del tiempo en lugar de una sola vez. Si se llega a un acuerdo de pago, es importante ponerlo por escrito para evitar malentendidos en el futuro. Por lo general estos acuerdos se ponen de manifiesto mediante contratos de reconcimiento de deuda que establezcan las condiciones.
Considerar ceder la gestión de cobro a empresas de recobro o despachos
Si el deudor se niega a pagar la deuda, es posible que deba considerar tomar medidas legales. Puede contratar a una empresa de recobro de deudas cómo Cobratis o bien un abogado para que lo represente en un caso de cobro de deudas. Si decide hacerlo, es importante seguir todas las leyes y regulaciones aplicables al cobro de deudas para evitar problemas legales.
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Requerimiento de pago al deudor
Después de proporcionar toda la evidencia correspondiente al abogado, dicho especialista se encargará de comunicarse directamente con el deudor, para lograr que reconozca voluntariamente su deuda, con el fin de garantizar la percepción del capital en el menor tiempo posible, sin necesidad de ir a juicio.
Por su parte, los abogados especializados en el cobro de deudas suelen lograr resultados más favorables al momento de comunicarse con los deudores, gracias a su gran capacidad de persuasión y negociación, así que por lo general intentan primero un método de gestión amistoso o extrajudicial, con el fin de reducir los gastos para sus clientes.
Otro aspecto sumamente favorable de este tipo de profesionales, es que envían notificaciones a los deudores, a través de un medio denominado burofax, el cual brinda la posibilidad de crear un registro oficial del contenido de cada mensaje o correo electrónico, para recaudar toda la evidencia pertinente.
Informe de situación financiera del deudor
Los abogados especializados en cobranzas elaboran un informe de su situación financiera real, lo que permite determinar diversos inconvenientes para cobrar deuda, incluyendo situaciones de bancarrota, insolvencia o incluso otros acreedores, los cuales impiden llevar a cabo la reclamación del capital por vía judicial.
De esta manera, los acreedores pueden comprobar rápida y eficazmente si existen posibilidades reales de recuperar el dinero correspondiente al impago a través de un procedimiento judicial, con el fin de ahorrar tiempo y dinero, además de prevenir posibles malentendidos.
Conciliación previa a la demanda
Después de determinar la posibilidad de cobrar el impago, el especialista en derecho se encargará de lograr que el deudor reconozca voluntariamente su deuda y se comprometa a pagar el monto correspondiente en el menor lapso de tiempo posible, así como también de registrar apropiadamente cada conversación.
La conciliación es una medida cada vez más frecuente para cobrar deuda, por brindar la posibilidad de asegurar un acuerdo, para garantizar la percepción del capital correspondiente al impago, ya que supone una presión adicional para el deudor, no obstante, lo más recomendable es elaborar un contrato notariado para prevenir cualquier riesgo.
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Al mismo tiempo, se recomienda a los acreedores acudir con el apoyo y asesoría de un profesional calificado a cualquiera de las oficinas pertenecientes a los organismos reguladores para garantizar un entendimiento más apropiado acerca de los medios y procedimientos oficiales, así como también para prevenir cualquier error o irregularidad que dificulte el trámite.
Procedimiento judicial
Cuando todas las medidas extrajudiciales empleadas para cobrar deuda no logran los resultados esperados, es necesario llevar a cabo un procedimiento judicial para exigir el pago de las deudas, el cual comienza a partir de la imposición de una demanda por parte de la persona física o jurídica.
Durante el juicio, las autoridades determinarán la existencia de la deuda por medio del análisis de las pruebas presentadas por el demandante, así mismo establecerán las posibles sanciones en caso de que el deudor se rehúse a cumplir con sus responsabilidades financieras y designarán un plazo de tiempo obligatorio para devenir el capital.
Por último, se debe recordar que para garantizar la efectividad de dicho procedimiento legal, es necesario evitar ciertos errores bastante frecuentes, tales como insultar o acosar al deudor, imponer una demanda sin las pruebas suficientes, amenazar al deudor e incluso esperar demasiado tiempo.
¿Qué se necesita para cobrar una deuda por el juzgado?
Generalmente para la reclamación de deudas en españa se utiliza el proceso judicial monitorio que es un procedimiento de para el cobro de deudas rápido y efectivo.
Presentar una demanda: Lo primero que se debe hacer es presentar una demanda en el juzgado para reclamar el pago de la deuda. La demanda debe contener información detallada sobre la deuda y los motivos por los cuales se está reclamando el pago.
Documentación justificativa: Es importante presentar toda la documentación relacionada con la deuda, como facturas, contratos o acuerdos de pago.
Primera instancia: Una vez que se presenta la demanda, el juzgado fija una audiencia en la que se escuchan los argumentos de ambas partes. En algunos casos, se puede llegar a un acuerdo de pago durante la audiencia.
Sentencia: Si el juez determina que la deuda es válida, emite una sentencia a favor del acreedor. Esta sentencia puede incluir una orden para el deudor de pagar la deuda, más los intereses y las costas judiciales.
Ejecución: Si el deudor no cumple con la sentencia, el acreedor puede solicitar al juzgado que se lleve a cabo una ejecución forzosa de los bienes del deudor para recuperar la deuda.
Es importante tener en cuenta que los requisitos y el proceso pueden variar dependiendo del país y la jurisdicción. Es recomendable buscar asesoramiento legal para garantizar que se sigan todos los procedimientos y se presenten todos los documentos necesarios para cobrar la deuda por el juzgado.
